Залог и его специфические черты

Залог представляет собой способ обеспечения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Поэтому залог относится к числу наиболее эффективных способов обеспечения обязательств.

Залог сохраняет силу, если право залогодержателя на заложенную вещь переходит к третьему лицу. При прекращении основного обязательства прекращается и право залога и т.д.

Особо следует сказать о таком важнейшем признаке залога, как наделение залогодержателя правом обратить взыскание на предмет залога преимущественно перед другими кредиторами, т.е. за счет заложенного имущества в первую очередь удовлетворяются требования залогодержателя, а уже затем требования других кредиторов. Однако всегда были, есть и будут основания, побуждающие кого-то «ставить впереди» залогодержателя (интересы государства в наполнении казны и пр., стремление обеспечить выплату алиментов и т.д.). Так, исключения о преимущественном праве залогодержателя установлены в ст. 64 ГК РФ (при ликвидации юридического лица в первую очередь удовлетворяются требования граждан о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и т.д.).

Использование понятия «залог» в последнем значении в ряде случаев противоречит закону, например, изъятие «в залог» документов, удостоверяющих личность. Никакого отношения к залогу не имеют и так называемые залоговые цены.

Довольно широкое распространение имеет передача гражданам в краткосрочное пользование спортинвентаря, игрушек, велосипедов, лодок и т.д. «под залог» определенной суммы денег, часов, ювелирных изделий и т.д. Законодательство о залоге такие общественные отношения не регулирует. При возникновении конфликтной ситуации не остается ничего другого, как применить к таким отношениям законодательство о залоге по аналогии. Вместе с тем некоторые из указанных отношений ныне (с 2015 г.) подчинены нормам об обеспечительном платеже (ст. 381.1-381.2 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества в первую очередь должны применяться правила ГКРФ о вещных правах (их пока нет). В части, не урегулированной этими правилами (о вещных правах), соответствующие отношения подчинены Закону об ипотеке. Могут применяться и общие положения о залоге (ст.ст. 334-356, абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Системный анализ норм о залоге позволяет сделать вывод о том, что залогодержатель вправе самостоятельно, минуя торги, удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества при условии, что имеется специальная норма закона либо соответствующее соглашение между залогодателем и залогодержателем, которое не противоречит закону, и что залог находится в его владении.

Поскольку залоговое право и заклад всегда были объектом пристального внимания российских цивилистов, а также в связи с отсутствием единой точки зрения о правовой природе названных конструкций, рассмотрим эти юридические категории более подробно.

Руководствуясь этим соображением, право всех без исключения государств признает за залогодержателем юридически защищенную возможность такого владения, включая ее (в виде правомочия) в состав такой разновидности залогового права, которая известна под названием заклада или закладного права.

Заклад может быть определен как залоговое право, включающее в себя правомочия залогодержателя владеть предметом залога и, быть может, пользоваться таковым. Нельзя не признать, что, судя по ныне действующим нормам ГК РФ, залог движимых вещей в форме заклада имеет статус этакого пасынка залогового права, находящегося на его самых дальних задворках: и ст. 338, и п. 5 ст. 346 ГК РФ рассматривают залог с предоставлением вещи во владение и пользование залогодержателю как редкое исключение из общего правила, которое может быть предусмотрено законом (например, ст. 358 или ст. 358.16 ГК РФ) или договором.

Общее же правило, по мнению законодателя, заключается в том, что заложенное имущество остается у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ), т.е. залогодержатель права владения таким имуществом не имеет. Интересно, что это обстоятельство не помешало, однако, сохранению в ГК РФ ст. 347, рассказывающей о возможностях залогодержателя по защите своих прав на предмет залога. Каких? Как ни странно, прав на владение и пользование его предметом, т.е. тех самых прав, которых по общему правилу вроде бы у залогодержателя и не возникает.

Сказанное не может не породить следующих двух вопросов. Если правомочие владения залогодержателя заложенным имуществом является не центром тяжести, а случайным элементом залогового права, то в чем же тогда заключается его обязательное (универсальное на все многочисленные случаи залога) содержание? И правильно ли такое право признавать вещным? Ответ на второй вопрос непосредственно зависит от ответа на вопрос первый, поэтому сначала разберемся с ним.

Так, в абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ залог определяется как право залогодателя (кредитора по обеспеченному залогом обязательству) «в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)». Это определение мало чем отличается от дефиниций, предлагавшихся многими поколениями ученых юристов, и сегодня без каких бы то ни было изменений воспроизводится в учебной литературе.

Гражданско-правовая форма, облекающая собой отношения конкретных лиц по юридико-фактическому господству над ценностью или стоимостью чужой вещи, возникающие из факта гражданского правонарушения, тем более отношения юридического господства над чужим правом собственности, но притом не предоставляющая своему обладателю юридически защищенной возможности фактически господствовать над индивидуально определенной вещью, никак не может быть вещным правом.

Эти права и обязанности возникают с момента вступления в силу решения суда, которым были удовлетворены требования кредитора (не с момента наложения запрета, но с момента вступления в силу решения суда).

Изложенные правила действуют, «если иное не вытекает из существа отношений залога».

Залогодателем выступает лицо, которое передает имущество в залог. Обычно им является должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству. Однако не исключено, что залогодателем выступает третье лицо. Например, акционерное общество передает в залог принадлежащее ему имущество в обеспечение обязательств производственного кооператива, возникших на основании кредитного договора данного кооператива с банком.

Если залогодателем является третье лицо, то отношения, складывающиеся между залогодержателем, залогодателем и должником, очень похожи по правовой природе на социальные связи, которые возникают между кредитором, должником и поручителем при обеспечении обязательства поручительством. В силу прямого указания, включенного в абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ, нормы о поручительстве, содержащиеся в ст. 364-367 ГК РФ, в случае, когда залогодатель является третьим лицом (не должником в обеспечиваемом обязательстве), применяются к отношениям, существующим между залогодержателем (третье лицо – поручитель) и должником.

Законом или соглашением между залогодержателем (кредитором), должником и залогодателем, являющимся третьим лицом, может быть предусмотрено иное. Например, соглашением может быть установлено, что отдельные (указанные) нормы о поручительстве к залоговым отношениям с участием залогодателя – третьего лица не применяются.

Предметом залога может быть всякое имущество (ст. 336 ГК РФ). Если предметом залога является вещь, то по общему правилу залогодержателем может быть только собственник вещи. Обладатель иного вещного права может быть залогодателем только в случаях, предусмотренных ГК РФ (абз. 1 п. 2 ст. 335 ГК РФ). Это правило рассчитано на будущее (предполагается введение соответствующих норм в ГК РФ).

Федеральный закон от 14.11.2002 № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» установил, что движимым и недвижимым имуществом государственное или муниципальное предприятие распоряжается только в пределах, не лишающих его возможности осуществлять деятельность, цели, предмет, виды которой определены уставом такого предприятия.

Иногда в закон включаются и некоторые иные условия. Так, плательщик ренты вправе сдавать в залог недвижимое имущество, переданное ему в обеспечение пожизненного содержания, только с предварительного согласия получателя ренты (ст. 604 ГК РФ).

Кроме прочего, при заключении договоров залога, конечно, необходимо учитывать установленный законом особый порядок принятия решений о совершении определенного рода сделок, полномочия органов юридического лица, ограничения, устанавливаемые учредительными документами, и пр.

Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для передачи имущества в залог. Однако разрешение или согласие не требуется при возникновении залога в силу закона (п. 3 ст. 335 ГК РФ).

По общему правилу при переходе прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу залог сохраняет силу (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Приобретатель (правопреемник) становится залогодателем.

В п. 4 ст. 335 ГК РФ определяется способ распределения прав и обязанностей залогодателя в том случае, когда имущество, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам (на основании договора, наследования, реорганизации юридического лица и т.д.). Каждый из правопреемников (приобретателей имущества) «несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества». Если, предположим, предмет залога поделили два правопреемника (приобретателя), и один из них получил 1/3 имущества, а второй – 2/3, то и права и обязанности залогодателя распределяются между ними так же (1/3 и 2/3).

Правопреемники (приобретатели) становятся солидарными созалогодателями, если предмет залога остается в общей собственности правопреемников (приобретателей), в частности, потому что предмет залога неделим.

Из указанного общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу есть два исключения. Во-первых, право залога не сохраняется (залог прекращается), если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (абз. 1 п. 1 ст. 353, подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Во-вторых, товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога (абз. 1 п. 1 ст. 353, п. 2 ст. 357 ГК РФ).

В 2013 г. абз. 2, 3 п. 2 ст. 335 ГК РФ введено сформированное в судебной практике понятие «добросовестный залогодержатель».

Им признается субъект, которому в залог передано имущество неуполномоченным лицом (не собственником и не уполномоченным иным образом субъектом), о чем залогодержатель не знал и не должен был знать. В такой ситуации у собственника соответствующего имущества возникают права и обязанности залогодателя.

Однако залоговые отношения не возникают, если имущество, переданное в залог неуправомоченным лицом, выбыло из владения собственника или субъекта, которому оно было передано собственником во владение, помимо их воли. В частности, если это имущество было утеряно указанными лицами либо похищено у того или другого.

По общему правилу каждый из созалогодержателей самостоятельно осуществляет права и исполняет обязанности
залогодержателя. Иное может быть предусмотрено законом или соглашением между созалогодержателями (именно между ними). Но если один из созалогодержателей обращает взыскание на предмет залога, то независимо от того, есть ли соглашение, и если есть, то независимо от его условий другие созалогодержатели могут потребовать досрочного исполнения обязательства, а при неисполнении – обратить внимание на предмет залога.

Практика применения зарубежного и российского дореволюционного законодательства позволяет предложить два способа обращения взыскания на предмет залога: комиссория и продажа заклада по биржевой цене. Сущность первого способа состоит в переходе права собственности к кредитору с зачетом стоимости заклада в погашение обеспечиваемого им обязательства. Таким образом, заклад одновременно выполняет функцию отступного.

Правовым инструментом для реализации указанного способа является договор о залоге, предусматривающий переход к залогодержателю права собственности на предмет залога в случае неисполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

Учитывая, что приведенные выше способы самозащиты не противоречат существу залоговых правоотношений в РФ и не нарушают баланс интересов должника и кредитора, представляется целесообразным включить их в п. 1 ст. 350 ГК РФ. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной. Закладная составляется для того, чтобы законный владелец мог использовать ее как товар и получать выручку от ее реализации по гражданско-правовым договорам.

Предоставив должнику взаймы денежные средства и получив в обеспечение исполнения обязательства недвижимое имущество в залог, кредитор может не дожидаться погашения обязательства в установленный срок, а оформить закладную, удостоверяющую его права, и продать ее как товар, получив выручку. Аналогичным образом может поступить каждый новый владелец закладной, в связи с чем запущенная в гражданский оборот эта ценная бумага может поменять не одного владельца.

Статьей 14 Закона об ипотеке предусмотрено обязательное включение в закладную таких сведений, как информация о залогодателе и залогодержателе, об обеспечиваемом ипотекой обязательстве, включая сумму и размер процентов, срок исполнения, описание имущества – предмета ипотеки, его денежная оценка, указание вида права залогодателя на имущество, сведения о регистрации ипотеки, подпись залогодателя и должника, если он не является залогодателем, дата выдачи. Кроме того, сам документ должен быть озаглавлен как закладная. При отсутствии названных сведений документ не имеет силы закладной.

Закладная может храниться у залогодержателя, а может быть передана на хранение специализированному депозитарию, и тогда права на нее подтверждаются записью по счету депо, а на самой закладной делается отметка о передаче ее на депозитарный учет.

Законный владелец закладной вправе зарегистрировать сведения о себе в ЕГРН и направить должнику уведомление об этом с приложением надлежащим образом заверенной выписки из ЕГРН, выписки по счету депо, если закладная была передана на депозитарный учет, и должник в такой ситуации обязан перечислять ему промежуточные платежи по обеспеченному ипотекой обязательству, не требуя представления ему закладной (ч. 2 ст. 16 Закона об ипотеке).

В таком договоре указываются характеристики передаваемых закладных и их количество, цена реализации и срок оплаты, а также иные условия по соглашению сторон. Никаких особых требований к новому владельцу закладной (покупателю) закон не предъявляет, поэтому наличие лицензии на осуществление банковских операций ему не требуется.

В силу принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ) стороны договора купли-продажи вправе заключить его в отношении закладных, которые на момент его заключения отсутствуют и будут составлены и выданы в последующем. Сам по себе факт заключения договора купли-продажи закладных ранее даты выдачи продавцу закладной залогодателем не является основанием считать данный договор ничтожным.

Реализация закладной по договору купли-продажи осуществляется по общим правилам гл. 30 ГК РФ с учетом особенностей закладной как товара особого рода. В силу п. 4 ст. 454 ГК РФ общие положения о купле-продаже применяются к продаже имущественных прав, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав. Порядок уступки прав регулируется правилами, закрепленными в гл. 24 ГК РФ о договоре цессии. В соответствии со ст. 390 ГК РФ лицо, передавшее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.

Применительно к реализации закладной приведенные нормы права означают то, что продавец закладной отвечает перед покупателем только за недействительность удостоверяемых ею прав, но не отвечает за исполнение должником обеспечиваемого ипотекой обязательства, если только в самом договоре купли-продажи закладной или в отдельном соглашении между продавцом и покупателем не предусмотрена ответственность продавца за исполнение должником такого обязательства.

Залоговое правоотношение содержит в себе черты как вещного, так и обязательственного правоотношений. Однако в силу целого комплекса причин оно не может считаться однозначно вещным правоотношением. Но наряду с этим также не может быть поставлен в один ряд с другими «обычными» обязательствами.

Поэтому в пределах существующей системы квалификации гражданско-правовых отношений залоговое правоотношение не может быть причислено однозначно ни одному из известных типов обязательств.