Главная » Справочник » Финансовое право » Корреспондентские счета банков

Корреспондентские счета банков

Корреспондентский счет кредитной организации в Банке России открывается при ее создании для зачисления на него уставного капитала создаваемой кредитной организации. Кроме того, открытый в Банке России корреспондентский счет кредитной организации служит одним из основных идентификаторов кредитной организации, являясь наряду с получением лицензии Банка России основанием для присвоения банковского идентификационного кода (БИК).
Кредитная организация вправе иметь только один корреспондентский счет в Банке России. Данный счет является основным счетом кредитной организации.

В рамках осуществления перевода денежных средств на нем отражаются поступившие денежные средства для зачисления на банковские счета клиентов и денежные средства, подлежащие перечислению по распоряжениям клиентов банков с их банковских счетов.
При осуществлении расчетов между кредитными организациями (операторами перевода денежных средств), производимых для исполнения распоряжений своих клиентов, кредитные организации становятся клиентами Банка России, а Банк России для них — оператором перевода.

Расчеты осуществляются Банком России в период времени, в течение которого им выполняются процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) и исполнения распоряжений. Такой период времени называется операционным днем.
Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России в Банке России, для кредитной организации (ее филиала) с учетом внутридневного кредита, если по соответствующему корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала) Банком России установлен лимит внутридневного кредита и кредита овернайт.

Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений клиентов Банка России, поступающих в Банк России в электронном виде (по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации) и на бумажном носителе, а также на основании распоряжений участников расчетов, сформированных в электронном виде или на бумажном носителе.

Распоряжения, сформированные в электронном виде, хранятся в Банке России в электронном виде, при этом обеспечивается возможность их воспроизведения на бумажном носителе. Распоряжения, сформированные на бумажном носителе, хранятся в подразделении расчетной сети Банка России на бумажном носителе.

При осуществлении перевода денежных средств применяются платежные поручения (в том числе платежные поручения на общую сумму с реестром), инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера. Исполнение распоряжения подтверждается участникам расчетов в платежной системе Банка России посредством следующих документов:

клиенту Банка России — плательщику посредством направления извещения в электронном виде о списании денежных средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения и даты исполнения, а также исполненного распоряжения в электронном виде, если списание осуществлялось на основании распоряжения, составленного Банком России или получателем (взыскателем) средств;
клиенту Банка России — получателю средств посредством направления извещения в электронном виде о зачислении денежных средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения и даты исполнения, а также исполненного распоряжения в электронном виде, если зачисление осуществлялось на основании распоряжения, составленного Банком России или клиентом Банка России — плательщиком.

Извещения могут направляться участнику обмена по нескольким исполненным распоряжениям в виде реестра исполненных распоряжений, который составляется в электронном виде Банком России, содержит информацию о периоде времени (рейсе), в течение которого проводилось исполнение распоряжений, реквизитах исполненных распоряжений, на основании которых проведены операции по банковскому счету клиента Банка России; в нем также могут указываться суммы входящего и исходящего остатков денежных средств на начало и по окончании указанного периода времени (рейса).

Предыдущая статья Классификация субъектов финансового права Следующая статья Методология финансового права

Статьи по теме