Центральный банк как регулирующая часть банковской системы

Направления деятельности центрального банка можно разделить на основные и дополнительные.

Основные направления деятельности центрального банка — это те, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка — сохранение стабильности национальной валюты, дополнительные — это те направления деятельности, которые способствуют решению данной задачи.

Основные направления деятельности центрального банка связаны с тем, что он выступает как: эмиссионный центр страны; орган денежнокредитного регулирования; банк банков; орган банковского регулирования и надзора; агент правительства; орган валютного регулирования и валютного контроля.

Указанные направления деятельности центрального банК^ тесно взаимосвязаны.

Так, например, проводя эмиссионные операции, выдавая кредиты коммерческим банкам, центральный банк одновременно регулирует состояние денежнокредитного обращения в/стране.

Центральный банк любого государства является эмитентом наличных денег в обращение. Осуществление эмиссии банкнот является показателем независимости центрального банка от других государственных органов.

При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны ЦБ (бюджетная эмиссия) ограничивает независимость ЦБ в проведении денежнокредитного регулирования.

Прогнозирование потребности хозяйственного оборота в денежных средствах осуществляется путем установления контрольных цифр минимальных и максимальных границ прироста денежной массы. ЦБ РФ использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег.

Выполнение центральным банком роли эмиссионного центра страны непосредственно связано с его ролью как органа денежно-кредитного регулирования, который оказывает воздействие на состояние денежнокредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежнокредитную политику.

Разработка и проведение денежнокредитной политики включает в себя:

• проведение исследований по проблемам экономики и состояния денежнокредитной сферы, образующих основу денежнокредитной политики;
• определение направлений денежнокредитной политики;
• выбор основных инструментов денежнокредитного регулирования (рефинансирование банков, нормативы обязательных резервов, депозитные операции, процентная политика, операции на открытом рынке);
• создание и ведение статистических данных по объему денежной массы, кредитам и сбережениям;
• составление денежных программ и контроль за их выполнением.

Двухуровневая банковская система предполагает взаимодействие центрального банка только с коммерческими банками, без его непосредственного вмешательства в деятельность реального сектора экономики.

Поэтому основной вклад Банка России в улучшение условий работы реального сектора экономики состоит в проведении такой денежнокредитной политики, которая должна обеспечить необходимую степень насыщения экономики деньгами при одновременном сдерживании инфляции.

Такая политика позволяет создать предпосылки для увеличения совокупного спроса, нормализации денежных потоков, решения проблемы неплатежей и вытеснения денежных суррогатов.

Особенно важным является направление деятельности центрального банка, в котором он выступает как банк банков.

Центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, является расчетным центром банковской системы, предоставляет ссуды коммерческим банкам. Центральный банк организует платежно-расчетные отношения коммерческих банков, которые выступают клиентами центрального банка, и является участником этих отношений, формирует систему наличных и безналичных расчетов. Выступая в роли кредитора последней инстанции для коммерческих банков, центральный банк воздействует на состояние денежнокредитной сферы, создает базу для расширения ссудных операций коммерческих банков, повышает уровень их ликвидности.

В соответствии с такой целью, как обеспечение стабильности банковской системы, центральный банк выступает как орган банковского регулирования и надзора.

Регулирование банковской деятельности и контроль — это система мер, посредством которых центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков.

Банковское регулирование предполагает разработку и издание конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковской деятельности.

Контроль проводится с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с законами и инструкциями. Надзор необходим, поскольку банковская деятельность по своей природе нестабильна: банки работают в основном за счет привлеченных, а не собственных ресурсов, платежеспособность банков во многом зависит от их способности сохранять доверие как частных вкладчиков, так и юридических лиц.

Центральный банк является также агентом правительства. Он выполняет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведет счета правительства, является его финансовым консультантом, а также осуществляет перевод валютных средств при расчетах правительства с другими странами и международными финансово-кредитными организациями.

В то же время сегодня Центральный банк не обязан предоставлять прямые кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Эго является одним из проявлений независимости Центрального банка.

Не менее важной сферой деятельности Центрального банка РФ является регулирование спроса на иностранную валюту и ее предложения с целью достижения устойчивого курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам. При этом центральный банк выступает как орган валютного регулирования и валютного контроля .

Помимо основных направлений деятельности Центрального банка РФ есть и дополнительные, не связанные непосредственно с его основной задачей, но способствующие ее выполнению.

К числу этих направлений деятельности относятся:

• проведение аналитических, статистических и научных экономических исследований; прогнозирование экономических процессов, прежде всего на макроуровне;
• анализ изменения экономической конъюнктуры;
• анализ финансового положения предприятий (в рамках мониторинга предприятий);
• осуществление связей с небанковской клиентурой;
• предоставление определенного набора общественных услуг (услуг коллективного пользования);
• подготовка и повышение квалификации кадров.

Необходимость проведения аналитических, статистических и научных экономических исследований и составление экономических прогнозов развития российской экономики вызвана тем, что именно Центральный банк готовит проект основных направлений единой государственной денежнокредитной политики на предстоящий год и представляет его в Государственную Думу.