Пассивные операции коммерческих банков
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
- первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
- отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
- получение кредитов от других юридических лиц.
- депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных ⁶. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные (единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом) и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Открытие и обслуживание всех видов счетов до востребования предусматривает составление и оформление между банком и клиентом соответствующего договора. Если счет открывается физическому лицу, то данный договор называется договором банковского вклада до востребования. Для расчетных и текущих счетов юридических лиц предусматривается заключение договора банковского счета. Оба договора являются публичными и стандартными для всех клиентов банка. При этом заключение договора банковского вклада осуществляется сотрудниками операционных подразделений банка, а договора банковского счета – сотрудниками управления пассивных операций и клиентского отдела банка.
Вклады физических лиц (независимо от их вида) могут удостоверяться и сберегательной книжкой (или книжкой денежного вклада), которая может быть именной или на предъявителя.
В сберегательную книжку вносятся и удостоверяются банком:
- наименование и место нахождения банка и его филиала (отделения или агентства), в котором вкладчику открыт счет по вкладу;
- вид вклада, его срок;
- номер вкладного счета вкладчика;
- фамилия, имя, отчество вкладчика;
- суммы денежных средств, внесенные и/или зачисленные на счет;
- суммы денежных средств, списанные со счета вкладчика или выплаченные ему – величина начисленных и/или причисленных ко вкладу процентов согласно условиям договора;
- остаток денежных средств на счете вкладчика на момент предъявления им сберегательной книжки в банк.
К разновидностям депозитов относят сберегательный сертификат. Сберегательный (депозитный) сертификат представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Депозитный сертификат может быть выдан только юридическим лицам, а сберегательный только физическим лицам. Их владельцами могут быть резиденты и нерезиденты. Сертификаты российских банков могут выпускаться только в валюте Российской Федерации и обращаться, соответственно, только на ее территории.
Кроме деления сертификатов на депозитные и сберегательные в зависимости от категории вкладчиков, сертификаты также можно классифицировать:
- по способу выпуска;
- выпускаемые в разовом порядке;
- выпускаемые сериями;
- по способу оформления;
- именные;
- на предъявителя.
- Банк международных расчетов
- Валютно-кредитные организации ЕС
- Региональные банки развития
- Европейский банк реконструкции и развития
- Группа организаций Всемирного Банка
- Международный Валютный Фонд
- Общая характеристика международных финансовых институтов
- Управление ликвидностью банка
- Управление активными операциями
- Оформление отчета по практике по ГОСТу 2021/2022
- Оформление ВКР по ГОСТу
- Как составить бизнес-план своими силами
- Оформление эссе по ГОСТу
- Оформление презентации по ГОСТу
- Оформление статьи по ГОСТу
- Оформление дипломной работы по ГОСТ 2021/2022
- Оформление курсовой работы по ГОСТу
- Оформление контрольной работы по ГОСТу