Главная » Справочник » Современные платежные системы » Технологии, сервисы и программы лояльности в НСПК «Мир»

Технологии, сервисы и программы лояльности в НСПК «Мир»

В НСПК «Мир» реализованы:

собственная технология защищенных интернет-платежей MirAccept и Сервис MirAccept 2.0;
универсальная платформа мобильных и бесконтактных платежей;
сервис Mir Pay;
сервис СБПэй;
сервис Mir Pass;
дополнительные финансовые сервисы для держателей карт «Мир»;
Программа лояльности платежной системы «Мир» (Программа лояльности АО НСПК);
снятие наличности с карты «Мир» с выдачей ее из кассы терминала при оплате покупок картой «Мир»;
программа межбанковских вознаграждений для крупных торгово-сервисных предприятий (ТСП);
билатеральные соглашения для банков-участников НСПК «Мир».

Собственная технология защищенных интернет-платежей MirAccept и Сервис MirAccept 2.0 позволяет банку-эмитенту с высокой надежностью проводить аутентификацию (проверку) держателя карты «Мир» при совершении платежей на сайте или в мобильном приложении. Их применение также снижает вероятность отказа держателя карты от операции, повышает конверсию заходов посетителей на сайт магазина в завершенные покупки до 25%, как следствие, способствует росту прибыли банков-участников и магазинов. Технология MirAccept создана на базе международного протокола аутентификации 3D-Secure и защищает интернет-платежи при помощи SMS-пароля, использования биометрической аутентификации, графического ключа или мобильного приложения.

Эмитентом проводится аутентификация двух видов:

платёжная аутентификация: проверка подлинности личности держателя карты «Мир» различными методами во время платежной операции электронной коммерции;
неплатёжная аутентификация: проверка подлинности личности держателя карты «Мир» при совершении неплатежной операции электронной коммерции, например, при добавлении карты «Мир» в регистрационную запись клиента в мобильном приложении магазина или на его сайте.

Через универсальную платформу мобильных и бесконтактных платежей держателям карт «Мир» предоставляется доступ к платежному приложению НСПК «Мир» – Mir Pay и возможность совершать платежи по картам «Мир» в платежных приложениях других банков (Tinkoff Pay, SberPay и др.). Сервис Mir Pay действует на базе мобильного приложения Mir Pay от НСПК «Мир» и позволяет держателям карт «Мир» осуществлять бесконтактную оплату покупок с помощью смартфона на базе ОС Android (от версии 7.0 и выше), поддерживающего технологию NFC, через любые бесконтактные терминалы, которые поддерживают NFC-платежи.

Приложение привязывается к данным карты, оплата осуществляется с карточного счета. Однако вместо реквизитов карты «Мир» при хранении и передаче данных в Mir Pay используется ее токен (зашифрованный цифровой код), который формируется в мобильном приложении. Через мобильное приложение Mir Pay пользователь может подключиться к Программе лояльности НСПК «Мир». Для того чтобы начать пользоваться Mir Pay, необходимо установить приложение, скачав его из магазина мобильных приложений RuStore.

Для использования Mir Pay необходимо:

Открыть приложение и привязать его к карте «Мир», отсканировав карту или добавив ее вручную.
Активировать карту в соответствии с подсказками на экране.
Для оплаты разблокировать смартфон и поднести его к терминалу, или открыть приложение и выбрать карту.

Mir Pay можно также установить на смартфонах Huawei через магазин приложений AppGallery. Сервис СБПэй действует на базе СБП в виде мобильного приложения для смартфона с операционной системой Android версии не ниже 7.0 или IOS, начиная с 13 версии. СБПэй может работать и на смартфонах без поддержки NFC. Сервис был внедрен АО «НСПК» в апреле 2021 г. в качестве замены сервисов безналичной оплаты Google Pay и Apple Pay, ставших недоступными в России из-за санкций.

СБПэй предназначен для бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью смартфона в розничных торговых точках, в интернет-магазинах с любого банковского счета (карточного, другого дебетового счета) пользователя приложения, привязанного к номеру мобильного телефона. В отличие от других Pay-приложений (MirPay, SberPay, GooglePay и др.), СБПэй не привязывается к данным банковской карты. Пользователь СБПэй может оплачивать покупки несколькими способами: по QR-коду, NFC-табличке, с помощью кнопки на сайте, ссылки. Установить на смартфон приложение можно через App Store или RuStore.

Для работы в СБПэй пользователю необходимо:

Скачать приложение СБПэй из магазина.
Выбрать свой обслуживающий банк из списка банков, подключенных к СБПэй.
Перейти в приложение банка для привязки номера телефона к счету или ввести номер телефона и номер счета вручную.
Выбрать способ оплаты.

Так, для оплаты покупки по NFC необходимо активировать в настройках смартфона функцию NFC и бесконтактные платежи, выбрать способ оплаты «По NFC-табличке», приложить смартфон к NFC-табличке на кассе и подтвердить оплату. Для оплаты покупки по QR-коду необходимо включить камеру смартфона или открыть приложение, отсканировать QR-код и подтвердить оплату. Сервис Mir Pass позволяет держателю карты «Мир» пользоваться услугами бизнес-залов в аэропортах и на железнодорожных вокзалах в России и в зарубежных странах.

Доступ на посещение бизнес-зала предоставляется по карточке с QR-кодом. Посещение можно приобрести единоразово (заранее или в поездке) или в составе пакета привилегий по карте. Карточка с QR-кодом становится доступной после покупки посещения в личном кабинете на сайте Программы лояльности АО НСПК (Рrivetmir.ru) или через мобильное приложение Программы лояльности «Привет!), а в случае наличия привилегии по карте – после регистрации на сайте Рrivetmir.ru через личный кабинет или в мобильном приложении «Привет!).

Дополнительные финансовые сервисы, благодаря нефинансовым приложениям платежной системы «Мир», позволяют получить держателям карт «Мир» доступ к следующим услугам:

удобное хранение пенсионных отчислений;
оплата проезда по бесконтактным картам в регионах России;
реализация кампусных проектов;
внедрение системы многоуровневого контроля доступа по карте сотрудника;
объединение сервисов на многофункциональных картах.

Программа лояльности АО НСПК, благодаря совместным программам лояльности между банками-участниками и их деловыми партнерами, позволяет:

банкам-участникам – создавать собственные целевые предложения для держателей карт;
бизнесу – привлекать новых клиентов;
держателям карт – получать привилегии и бонусы, кешбэк на карточный счет, участвовать в акциях, выигрывать призы, получать подарки.

Привилегии по Программе лояльности АО НСПК предусматривают:

по пенсионным картам: бесплатный выпуск и обслуживание;
по зарплатным картам: сниженные ставки по кредитам, овердрафт с льготным периодом и другие привилегии от ряда банков для работников бюджетной сферы;
выпуск и обслуживание картам «Мир» по сниженным или стандартным тарифам;
доступ держателей премиальных карт в бизнес-залы в аэропортах и на железнодорожных вокзалах во время поездок по России и за рубежом.

Бонусные программы по Программе лояльности АО НСПК позволяют держателям зарабатывать бонусы, за счет:

возврата части от суммы чека деньгами на карточный счет при подключении к Программе лояльности;
возврата накопленных бонусов на карту при оплате покупок картой;
сохранения при пользовании картой «Мир» всех бонусов обслуживающего банка;
выбора эксклюзивных предложений только для карт «Мир» от банков.

Кешбэк на карточный счет предусматривает при оплате покупок картой «Мир» у партнеров банка возврат денег на карточный счет в размере от 7 до 10% от суммы оплаты. Партнерами Программы лояльности могут выступать торговые сети, магазины, кафе и рестораны, АЗС, онлайн-сервисы по продаже билетов на спортивные матчи, билетов на культурно-массовые мероприятия. Участвуя в акциях партнеров банка – участников Программы лояльности, держатели карт «Мир» могут приобретать со скидкой по промокоду товары на маркетплейсах, образовательные курсы на сервисах он-лайн образования, получать скидки при оплате товаров по штрих-коду, скидки на оплату приема в клинике и др.

Программой лояльности может быть предусмотрена возможность получения подарков от партнеров при оплате покупок картой «Мир», например, в виде частичной оплаты приема в клинике, билетов в кино на определенную дату, призов. Для держателей премиальных карт предусмотрены повышенные кешбэк и привилегии. Операция по снятию наличности с карты и выдача ее из кассы терминала может осуществляться при условии совершения клиентом покупок с оплатой картой «Мир» в магазинах и АЗС – партнерах банка. При этом сумма выданной наличности за одну операцию снятия не может превышать 5000 руб. За снятие наличности банком, обслуживающим клиента, может взиматься комиссия.

Программа межбанковских вознаграждений для крупных торгово-сервисных предприятий (ТСП) устанавливает для ТСП выгодные тарифы на проведение платежей. Билатеральные соглашения для банков-участников – совместные программы банков-участников платежной системы «Мир», которые позволяют банкам-партнерам устанавливать особые тарифы на ряд операций, от снятия денег в банкоматах до пополнения счета наличными.

Преимущества билатеральных соглашений для банков-участников:

оплата за услуги платежной системы «Мир» по ставкам, номинированным в рублях;
отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот по операциям;
снижение стоимости услуг за счет экономии на бесплатном размещении логотипа «Мир» на картах;
оплата межбанковских комиссий с учетом интересов банков-эмитентов, банков-эквайеров и ТСП;
применение специальных ставок межбанковского вознаграждения по операциям в рамках соглашения между НСПК «Мир» и платежными системами других стран.