Главная » Справочник » Современные платежные системы » Система интернет-банкинга

Система интернет-банкинга

Интернет-банкинг (тонкий клиент, On-line banking) обеспечивает предоставление банковских и других услуг физическим и юридическим лицам в режиме онлайн с использованием стандартных интернет-технологий с помощью обычного Web-сайта банка.

Внедрение системы Интернет-банкинга позволяет банкам и небанковским кредитным организациям существенно сократить число филиалов, расширить клиентскую базу и снизить расходы на обслуживание клиентов, сократить количество ошибок, повысить обоснованность решений. Разновидностями Интернет-банкинга являются системы «Клиент-Интернет-банк» и Web-банкинг.

Особенности системы «Клиент-Интернет-банк»:

Использование стандартного программного обеспечения (в виде Yava-приложения), которое размещается на Web-сервере банка. При этом клиенту не нужно устанавливать специальное программное обеспечение.
Использование клиентом обычных компьютеров, стандартного интернет-соединения и встроенного в операционную систему любого стандартного Web-браузера. Благодаря этому клиенту может установить соединение с Web-сервером банка по протоколу HTTP практически в любой точке мира.
Простота в использовании. Для доступа и работы в системе клиенту достаточно получить в банке логин и пароль, а также носитель с ключом для электронной подписи распоряжений банку.
Накопление информации (архивов документов, справочников и других ресурсов) и ведение общей базы данных на Web-сайте банка, а не на стороне клиента. При этом клиент может на Web-сайте банка создавать и редактировать любые платежные и другие документы, просматривать архив документов, сообщения из банка и выписки за любой период, пользоваться стандартными справочниками.
Использование стандартных средств криптографической защиты информации (электронной подписи и передачи данных).
Ввод и обработка различных типов платежных и других формализованных документов, взаимодействие с бухгалтерскими программами клиента.
Обмен сообщениями произвольного формата, упрощенная процедура представления различных документов в банк.
Получение выписок в различных видах и форматах, а также другой информации из банка, в том числе и средствами электронной почты.
Возможность получения клиентом максимального спектра банковских услуг и реализации пакетного обслуживания.
Получение аналитической информации по выбору клиента, удобная форма общения банка с клиентом и предоставления консалтинговых услуг.
Возможность обеспечения клиентам доступа к участию в валютных торгах, операциях по покупке – продаже ценных бумаг, в выгодном размещении свободных средств, обслуживании электронной коммерции.
Недостатком является передача конфиденциальной информации по открытым каналам связи. С целью обеспечения безопасности используются два уровня защиты: ввод клиентом для входа в систему логина и пароля, которые шифруются для предотвращения возможности перехвата конфиденциальной информации в момент ее передачи; использование электронной подписи клиента (ЭП).

При подготовке любого документа клиент осуществляет контроль правильности ввода данных, после чего подписывает документ ЭП. Далее документ пересылается клиентом на сервер банка и после процедур проверки ЭП и правильности заполнения попадает в общую базу данных системы «Клиент-Интернет-банк», где выполняется его последующая обработка (распечатка, рассылка сообщений, выгрузка в программный банковский комплекс, исполнение документа или отказ в исполнении). После этого клиент получает сообщение об исполнении документа или об отказе в исполнении с указанием причины отказа.

Интернет-банкинг направлен на повышение качества обслуживания клиентов и обладает преимуществами:

оперативность проведения операций (экономия времени), осуществление любых online платежей без задержек;
круглосуточный доступ ко многим операциям без посещения офиса банка; отслеживание операций с пластиковыми карточками;
возможность совершать безналичные платежи любого назначения и управлять различными счетами одновременно;
осуществление денежных переводов; круглосуточный контроль счетов; возможность открытия счета в любом банке.

Используя систему интернет-банкинга, коммерческие банки предоставляют новые возможности при работе со своим банковским счетом через интернет, эта деятельность становится намного проще, функциональнее и доступнее.

Интернет-банкинг в РФ развивается стремительными темпами, растет качество предлагаемых услуг, повышается уровень сервиса. Российские банки успешно осваивают интернет-пространства. В перспективе интернет-банкинг в России займет достойное место в денежном обороте, так как управление счетами с помощью интернета очень удобно, экономит время клиента и позволяет произвести необходимые ему операции, не выходя из дома или офиса.

Интернет-банкинг значительно экономит расходы банка. Развитию интернет-банкинга в России способствуют расширение функциональных возможностей текущих решений, развитие перспективных сервисов WAP, SMS, создание торговых площадок и отраслевых интернет-аукционов; усовершенствование и доступность карманных персональных компьютеров, цифровых коммуникаторов, смартфонов и мобильных телефонов.

Web-банкинг является облегченной версией Интернет-банкинга, которая имеет html-интерфейс, не содержит механизм электронной подписи и предназначена для доступа к банковским счетам через Интернет с любого компьютера с помощью любого Web-браузера, а также с мобильного телефона, который поддерживает технологию WAP-банкинга.

Для упрощения процедур управления счетом и проведения других банковских операций клиентом используются стандартные Web-формы на обычном Web-сайте банка.

Предыдущая статья Система «Клиент-Банк» Следующая статья Способы переводов денежных средств и виды платежных инструментов

Статьи по теме