Национальная платежная система Российской Федерации

Основным законодательным актом, регулирующим деятельность национальной платежной системы Российской Федерации, является Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

Национальная платежная система Российской Федерации (далее – НПС) обеспечивает оказание платежных услуг физическим и юридическим лицам, государству на территории страны. К их числу относятся услуги по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, услуги почтового перевода, услуги по приему платежей, услуги расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы.

Как совокупность субъектов НПС включает операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ.

Банком России проводится регистрация и ведение реестров операторов платежных систем, операторов иностранных платежных систем, кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг.

Банком России на основании предоставленных ему сведений ведутся перечни операторов электронных денежных средств, поставщиков платежных приложений, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, банковских платежных агентов, осуществляющих деятельность платежных агрегаторов, платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие платежной системы Банка России.

ВЭБ.РФ в качестве национального института развития содействует реализации государственной социально-экономической политики, повышению конкурентоспособности национальной экономики, в партнерстве с банками участвует в финансировании и реализации национальных проектов, государственных программ, направленных на развитие инфраструктуры, промышленности, социальной сферы, укрепление технологического потенциала, повышение качества жизни населения.

Оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры в НПС (операционный центр, платежный клиринговый центр, расчетный центр) могут являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или ВЭБ.РФ.

По данным Банка России, на конец 2023 г. в НПС действовало 27 операторов платежных систем (на 2 ед. меньше, чем на конец 2022 г.), 362 оператора по переводу денежных средств (без изменений), 82 оператора услуг платежной инфраструктуры (на 9 ед. больше), 60 операторов электронных денежных средств (на 7 ед. меньше), 7 организаций Федеральной почтовой связи (на 5 ед. больше).

В 2023 г. объем переводов через НПС составил 4961446,87 млрд. руб., что на 1,54% больше по сравнению с 2022 г. В структуре совокупного объема операций через НПС по итогам 2023 г. 71,2% занимали переводы денежных средств через платежную систему Банка России, 28,78% – переводы, осуществленные операторами по переводу денежных средств – кредитными организациями, 0,013% – переводы, совершенные через платежных агентов (субагентов) и банковских платежных агентов (субагентов), 0,007% – почтовые переводы и платежи физических лиц, которые осуществили организации федеральной почтовой связи.

Основными поставщиками платежных услуг являются банки и другие кредитные организации. По итогам 2023 г. в НПС действовали кредитных организаций – 361, из них банков – 324, небанковских кредитных организаций – 37. На территории Российской Федерации действовало 25425 учреждений банковской системы (175 в расчете на 1 млн. жителей), количество счетов, открытых учреждениями банковской системы, в расчете на 1 жителя составило 7,8. В 2023 г. кредитными организациями были проведены операции на общую сумму 1542733,8 млрд. руб., что на 8% больше по сравнению с 2022 г.

Для доступа к банковским счетам, осуществления платежей и переводов клиенты использовали широкий набор платежных инструментов, дистанционные каналы обслуживания, включая цифровые каналы предоставления услуг (мобильные приложения, интернет-банк, сайты банков), которые применяют более 87% клиентов банков.

С целью оказания платежных услуг по осуществлению переводов без открытия банковского счета кредитными организациями привлекались платежные агенты и банковские платежные агенты. По итогам 2023 г. в кредитных организациях платежным агентам (субагентам) и банковским платежным агентам (субагентам) были открыты 11,5 тыс. счетов.

Общее количество банкоматов и терминалов, работа которых обеспечивалась совместно банками, банковскими платежными агентами, платежными агентами, достигло 4815867, из них 4051733 POS-терминалов в организациях торговли. Объем операций, совершенных в НПС в 2023 г. через платежных агентов (субагентов) и банковских платежных агентов (субагентов), по сравнению 2022 г. снизился на 4,75% и составил 586,97 млрд. руб.

Через организации федеральной почтовой связи было осуществлено операций по почтовым переводам и платежам физических лиц на сумму 333 млрд. руб., что меньше на 8,7% .

По состоянию на конец 2023 г. в составе НПС действовало 27 платежных систем (включая платежную систему Банка России), из них 15 признаны Банком России значимыми на рынке платежных услуг.

Банк России не реже одного раза в год проводит оценку и публикует реестр значимых платежных систем на рынке платежных услуг на официальном сайте Банка России и в «Вестнике Банка России». 03 марта 2023 г. своим решением Банк России признал НСПК «Мир» социально значимой платежной системой, хотя в реестре это не отражено.

Рисунок 2. Состав национальной платежной системы (НПС) Российской Федерации

В табл. 1 приведен состав значимых платежных систем.

Таблица 1. Состав значимых платежных систем на рынке платежных услуг в НПС по состоянию на 12.04.2024 г.

Платежная система Банка России (ПСБР) является основным элементом НПС, системно значимой и национально значимой платежной системой, через которую осуществляются операции бюджетной и денежно-кредитной политики, государственные платежи и межбанковские расчеты всех российских кредитных организаций на территории Российской Федерации.

Банком России и АО «НСПК» (оператор платежной системы «Мир») реализуется совместный проект – Система быстрых платежей (СБП).

Через СБП физические лица имеют возможность в круглосуточном режиме осуществлять моментальные переводы по номеру мобильного телефона по счетам получателей и отправителей, открытых в банках – участниках СБП.

ПС НРД – платежная система, в которой функции оператора платежной системы и оператора услуг платежной инфраструктуры (операционного, платежного клирингового и расчетного центров) выполняет небанковская кредитная организация АО «Национальный расчетный депозитарий» (НКО АО НРД). ПС НРД входит в инфраструктуру Группы «Московская Биржа», обеспечивает в режиме реального времени переводы и расчеты между участниками по сделкам с ценными бумагами на организованных торгах и на внебиржевом рынке, по операциям Банка России на открытом рынке и при рефинансировании кредитных организаций. ПС НРД признана системно значимой и национально значимой платежной системой.

Оператором платежной системы «Золотая Корона» является расчетная небанковская кредитная организация РНКО «Платежный Центр» (ООО), которая также выполняет функции расчетного центра платежной системы и межбанковского расчетного центра Федеральной Системы «Город».

«Золотая корона» признана социально значимой платежной системой, предоставляет услуги по расчетному обслуживанию юридических лиц, осуществлению переводов денежных средств без открытия банковского счета в пользу физических лиц, платежей за услуги, по обмену валюты, по выпуску и обслуживанию предоплаченых карт.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) – российский аналог SWIFT, была введена в действие Банком России в 2014 г. в ответ на угрозу отключения кредитных организаций от системы SWIFT, санкции стран ЕС и США, введенные против участников финансового рынка и рынка платежных услуг Российской Федерации. СПФС предоставляет услуги по обмену финансовыми сообщениями кредитным организациям, их клиентам-юридическим лицам, Федеральному казначейству.

Преимуществами СПФС по сравнению со SWIFT являются: более низкие тарифы на передачу сообщений; оказание услуг ежедневно с 00.00 до 23.00 по МСК, за исключением выходных и праздничных дней.

К концу сентября 2023 г. к СПФС были подключены около 550 организаций, в том числе 150 нерезидентов из более чем 15 стран (Беларуси, Армении, Казахстана, Таджикистана, Киргизии, Кубы и др.).

Завершена интеграция систем передачи финансовых сообщений Российской Федерации и Беларуси, объединение СПФС и системы передачи сообщений SEPAM Центрального банка Ирана.