Мошенничество в сфере страхования

Ведущая роль в криминалистической характеристике коммерческого мошенничества принадлежит именно способу совершения преступления.

В системе органов страхования распространен способ мошенничества, при котором завышаются суммы ущерба, подлежащего выплате клиенту в результате оговоренных в договоре страхования событий (на случай аварии автомашины, пожара жилого дома и пр.). Для этого клиент и сотрудник органа страхования по взаимной договоренности умышленно завышают размер наступившего ущерба, после чего созданную таким образом разницу между фактическим ущербом и суммой, выплаченной органом страхования, делят между собой и присваивают. Нередко соучастниками при этом способе мошенничества выступают и ответственные лица других ведомств (при оформлении факта возгорания дома – сотрудник госпожнадзора; при оценке суммы ущерба, подлежащей выплате в результате аварии автотранспортного средства, – эксперт-механик Всероссийского добровольного общества автолюбителей и т.п.).

В связи с перестройкой хозяйственной деятельности государственных предприятий, появлением новых коммерческих структур, повышением деловой активности определенной части населения появляются или точнее возрождаются другие способы мошенничества, касающиеся отношений между физическими лицами, предприятиями – коммерческими фирмами и государственными организациями, учреждениями.

В настоящее время распространенным является мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Механизм ДТП достаточно сложен, и во многих случаях настолько неочевиден, что для установления наличия или отсутствия в действиях участников дорожного движения состава «страхового мошенничества» необходимо проводить значительный объем работы.

При расследовании мошенничества в сфере ОСАГО схема является важнейшим документом, так как при расследовании данного вида преступлений следователь в первую очередь сталкивается с реальной обстановкой, которая сформировалась в результате произошедшего события, т. е. местом происшествия.

Именно в его обстановке чаще всего необходимо искать информацию, по которой можно судить о характере происшествия, механизме его развития, а через нее и о характере и последовательности действий его участников. Источником информации, имеющимся в административном деле, является заключение специалиста, если он привлекался для выяснения обстоятельств, требующих специальных знаний.

При выявлении мошенничества в области ОСАГО наиболее распространенной задачей экспертных исследований является разрешение следующих вопросов: какие повреждения имеются на транспортном средстве; когда они образовались – до происшествия или после; какие обстоятельства, связанные с техническим состоянием транспортного средства и дорожной обстановкой, способствовали происшествию и др.

Материалы страхового дела также служат источником информации и содержат в себе различные документы (в зависимости от того, какое дело возбуждено – уголовное или административное), а также заявление потерпевшего о выплате страхового возмещения; извещение о ДТП; копию водительского удостоверения потерпевшего; копию паспорта потерпевшего; заключение эксперта о стоимости восстановительного ремонта автомобиля; реквизиты банка, в котором открыт счет потерпевшего.

Фотографии, сделанные на месте ДТП, являются одной из разновидностей способов фиксации места ДТП, а также, следовательно, источником информации при раскрытии и расследовании мошенничества в области ОСАГО. Под фиксацией результатов осмотра места происшествия понимают осуществляемые в процессуальном порядке действия лица, производящего осмотр, и приглашенного им специалиста, направленные на закрепление (запечатление) обстановки места происшествия и обнаруженных материальных следов с обязательным описанием средств, методов и объектов фиксации в протоколе осмотра места происшествия.