Мошенничество с использованием платежных карт

Ведущая роль в криминалистической характеристике коммерческого мошенничества принадлежит именно способу совершения преступления.

Основные способы совершения хищений с использованием пластиковых карт. В самом общем виде можно выделить два способа совершения хищений с использованием пластиковых карт: применение подлинных и поддельных карт. В свою очередь, эту способы имеют определенные разновидности, в значительной степени влияющие на предмет доказывания по уголовному делу.

Подлинные карты могут быть использованы для хищения в следующих случаях: употребление найденной или украденной карты для оплаты товаров или услуг, для получения наличных денег в банкоматах; получение в кредитном учреждении пластиковой карточки по подложным документам с последующим невозвращением перерасходованных средств. Теоретически возможно совершение хищения с помощью кредитной карты, полученной преступником по своим подлинным документам с целью невозвращения предоставленного кредита. Однако данный способ мошенничества на практике не встречается, поскольку платежная система гарантированно обеспечивает установление перерасхода, который в последующем будет взыскан с клиента.

Указанные способы мошенничества удобны для преступников тем, что им не надо устанавливать идентификационные данные карты (номер, имя владельца). Вместе с тем для получения кредитной карты в банке необходим первоначальный капитал. Кроме того, возникает необходимость изготовления подложных или поддельных документов, отработки подписи лиц, на чье имя она открыта. Поэтому данные обстоятельства включаются в предмет доказывания по уголовному делу. Следует отметить, что хищение преступниками самой пластиковой карты и подделка документов (с целью последующего хищения денежных средств) должны квалифицироваться как приготовление к совершению мошенничеств.

Изготовление и использование поддельных кредитных либо расчетных карт также сопряжено с изготовлением поддельных или подложных документов. Кроме того, перед преступниками дополнительно возникают две проблемы: получение идентификационных данных подлинных держателей карт; обеспечение безопасности авторизации карт. Наличие этих проблем, а также достаточная дороговизна процедуры качественного изготовления поддельной карты обусловливают совершение таких преступлений организованными группами. Соответственно значительно расширяется и предмет доказывания по уголовному делу.

Следующий способ получения идентификационных данных карты, который однако не нашел отражения ни в одном из изученных уголовных дел, может заключаться либо в простом подсматривании при производстве расчетов в пунктах платежа либо в получении информации из выброшенных клиентами своих экземпляров чеков.

Другой наиболее сложный способ заключается в создании по подложным документам лжепредприятия и вступлении на договорной основе в платежную систему. Процесс авторизации поддельных карт в этом случае значительно облегчается. Перечисленные на счет лжепредприятия с этих карт денежные средства в последующем по платежному поручению перечисляются на счета других предприятий, также созданных по подложным документам, а затем изымаются. В данном случае в действиях виновных лиц содержатся признаки не только мошенничества, но и лжепредпринимательства (ст. 173 УК РФ).

Для достижения поставленной цели иногда используется способ обналичивания денежных средств, содержащихся на карте. Механизм совершения данного способа мошенничества заключается в следующем. Через своих сообщников в торговых и сервисных предприятиях или знакомых, работающих на этих предприятиях кассирами, часть наличной выручки изымается из кассы, а образовавшаяся недостача проплачивается по карте.

Если в деле имеются доказательства того, что названные лица знали о противозаконном использовании карты, то они должны быть привлечены к ответственности за соучастие в преступлении.

С недавнего времени появился новый способ мошенничества, заключающийся в оплате товаров через компьютерную сеть с помощью сообщения продавцу идентификационных данных чужих кредитных карт. Для преступников данный способ привлекателен тем, что авторизация карточки состоит лишь в проверке ее кредитоспособности и не требует идентификации личности клиента. Вместе с тем у фирмы, оказывающей подобные услуги, остается информация о паспортных данных клиента и месте его проживания. Кроме того, товар вручается клиенту нарочным, который в последующем может опознать преступника.