Критические убытки портфеля акций

Сколько банков понесло критические убытки на портфелях акций и облигаций, неизвестно, но слухи циркулировали нехорошие. Кризис вышел за рамки первых полос деловых газет и пробрался в “массы”. Появилась новая форма спама: через IСQ рассылались малограмотные сообщения из серии: “в теч. 2 дней накроются три банка”.

Больше всех пострадал “Росбанк” — объем вкладов в этой кредитной организации снизился со 116,6 млрд. руб. до 99,5 млрд. рублей. Из “Райффайзенбанка” вкладчики забрали 6,5 млрд. руб., из Банка Москвы — 4,3 млрд. руб., из “Альфа-банка”, “Уралсиба” и “Газпромбанка” — по 2,9 млрд. руб.

Тушить пожар, за которым не уследили на бирже, пришлось уже Правительству и Центральному банку.

В свою очередь, Министерство финансов приняло решение о размещении на депозитах Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка 1,12 трлн. руб временно свободных бюджетных средств. Выступая по телевидению, Министр финансов А.Л.Кудрин пообещал, что эти средства разойдутся по всей системе в целом: “Мы… рассматриваем такие банки… как банки, которые смогут прокредитовать мелкие и средние банки в ходе расшивки этой ситуации с ликвидностью”.

Банковское же сообщество задохнулось от возмущения и несправедливости, предположив, что в первую очередь деньги будут использоваться либо для решения внутренних проблем госбанков, либо для скупки ими конкурентов и подешевевших непрофильных активов. Протягивая госбанкам руку помощи за счет средств государственного резерва, власти поддержали не столько их бизнес, сколько их топ-менеджеров, которые в последние годы не обращали внимания на свои долговые коэффициенты, развиваясь в основном за счет заемных средств.

Своим мародерством госбанки вызвали многочисленные жалобы и обвинения со стороны “коммерческих коллег”. Вопрос о недобросовестном поведении сотрудников Сбербанка обсуждался 17 октября на встрече руководства Центробанка с представителями Ассоциации региональных банков.

3 октября 2008 года Правительство в срочном порядке внесло в Госдуму пакет антикризисных законов. Речь идет о поправках к закону “О страховании вкладов физических лиц…”, увеличивающих сумму страхового покрытия до 700 тыс. рублей, и поправках к закону “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, позволяющих Центробанку предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев банкам, имеющим международные рейтинги.

Суть главного законопроекта: “О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года”, — состоит в следующем: Банк развития (ВЭБ) вправе предоставлять организациям, в том числе и банкам, кредиты в иностранной валюте целевым назначением для погашения внешних кредитов и займов, полученных ими до 25 сентября 2008 года.

Законопроект наделяет Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) правом осуществлять меры по предупреждению банкротства банков. Рассчитывать на санацию могут те кредитные организации, банкротство которых дестабилизирует банковскую систему страны, а также социально значимые банки. В остальных случаях Центробанк будет отзывать лицензии. Против этих законопроектов проголосовали коммунисты, а остальные думские фракции их поддержали.

И сравнила с ним скромный, 3-х страничный документ российских денежных властей. “Наши деньги отправлялись за границу, размещались в иностранных ценных бумагах по 3–4 % годовых, и при этом в два раза каждый год был прирост внешнего частного долга”, — возмущалась Дмитриева.

Процентная ставка по субординированному кредиту не может превышать ставки рефинансирования Центробанка России и не может меняться в течение всего срока действия договора. Как ожидается, Сбербанк получит 500 млрд руб., ВТБ — 200 млрд руб., Россельхозбанк — 25 млрд руб., другие банки — до 255 млрд руб.

Министр финансов А.Л.Кудрин уточнил, что Центральный банк выдаст субординированный кредит в размере 500 млрд руб. Сбербанку напрямую, а остальные кредиты в сумме 450 млрд руб. будут выданы из средств правительства через Банк развития (ВЭБ).

Дефицит ликвидности банковской системы оказывал давление на фондовый рынок. Пытаясь любыми способами заполучить жизненно важную ликвидность, банки сбрасывали акции. Аналитики начали всерьез обсуждать как новое “дно” уровень 500 пунктов по индексу РТС.

14 октября банк “Глобэкс”, входящий в первую тридцатку российских банков, прекратил выдачу вкладов и обслуживание зарплатных и кредитных пластиковых карт. 15 октября стало известно, что Банк развития (ВЭБ) покупает “Глобэкс” за символическую сумму 5 тыс. рублей. О том, какая “дыра” образовалась в балансе “Глобэкса” точно неизвестно.

В официальном сообщении на сайте ВЭБа говорится о том, что “Банк России и Минфин рассматривают возможность выделения Банку развития (ВЭБ) целевого депозита объемом $2 млрд на год для приобретения до 100 % акций КБ “Глобэкс”. В августе Банк развития (ВЭБ) за такую же символическую сумму 5 тыс. руб. приобрел “Связь-банк”, который понес серьезные убытки от падения котировок ценных бумаг на российском фондовом рынке.

Еще в июле 2008 года “Связь-банк” входил в первую тридцатку российских банков. Третьим крупным коммерческим банком, который в октябре пришлось спасать при непосредственном участии Центробанка, стал “Собинбанк”. Если бы регулятор действовал менее оперативно, последствия для “Собинбанка” могли бы быть самыми плачевными.

Участники рынка отмечали, что “Собинбанк” с июня месяца постоянно увеличивал объемы заимствований на рынке МБК, не имея достаточных ликвидных активов. В качестве покупателя “Собинбанка” первоначально рассматривался государственный “Газпромбанк”, но в итоге он достался “Газэнергопромбанку”, в акционерах которого тоже числятся структуры “Газпрома”, например “Межрегионгаз”.

Вкладчики, поверившие анониму, приходили в банк, видели обычные для середины месяца очереди возле банкоматов и воспринимали происходящее, как подтверждение сигнала бедствия. Паника шагала по стране, как Новый год: с востока на запад. На Дальнем Востоке от “набега вкладчиков” пострадал “Далькомбанк”, в Сибири — “Запсибкомбанк” и “Ханты-Мансийский банк”, в Свердловской области основной удар пришелся на банк “Северная Казна” и “Уральский Банк Реконструкции и Развития”, в Перми пострадал “Камабанк”, в Саратове — “Поволжский немецкий банк”. Это только те банки, о массовых снятиях вкладов в которых в октябре сообщали СМИ.

В абсолютном выражении снижение вкладов составило 354,5 млрд рублей — до 5 трлн. 535,6 млрд рублей на 1 ноября. На какие цели могли направлять свои сбережения вкладчики можно догадаться из следующих статистических данных: в сентябре-октябре 2008 года россияне купили у банков и в обменниках иностранной валюты на $11 млрд. Этот показатель стал рекордным с 1999 года — с того времени, как Центробанк публикует подобную статистику.