Особенности договора банковского счета

Договор является консенсуальным, взаимным, публичным и предполагается возмездным, если иное не установлено соглашением сторон.

Стороны договора – банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией) и клиент (владелец счета).

В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица. Данный вывод следует из положений ст. 861 ГК РФ, в соответствии с которыми расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться в безналичном порядке, то есть с использованием банковского счета, а расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке.

При этом филиал (представительство) будет владельцем счета, но не стороной договора, даже если последний заключается им по доверенности юридического лица. Клиентом банка остается именно соответствующее юридическое лицо.

Банк обязан заключить договор банковского счета со всяким лицом, обратившимся к нему с офертой, соответствующей объявленным банком условиям открытия счетов данного вида, закону и банковским правилам. Однако эта обязанность не является безоговорочной.

При необоснованном отказе банка от заключения договора клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении банка к заключению договора и о возмещении причиненных этим убытков (п. 4 ст. 445 ГК РФ).

Банк уплачивает клиенту проценты за пользование денежными средствами в размере, указанном в договоре банковского счета.

В случае, если в договоре не определен размер процентов, они уплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования. Срок уплаты процентов устанавливается в договоре, либо они подлежат зачислению на счет клиента поквартально (ст. 852 ГК РФ).

Расторжение договора может осуществляться не только по общим основаниям, но и в одностороннем порядке. При этом по инициативе клиента, договор может быть расторгнут в любое время.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на его счет в течение этого срока не поступят денежные средства (ст. 859 ГК РФ).

Договор банковского счета прекращается в случае ликвидации юридического лица или смерти гражданина-клиента. Последствием расторжения или прекращения договора является закрытие счета клиента.