Договорами противопожарного страхования признаются договоры страхования имущества и (или) гражданской ответственности, заключенные исключительно на случаи причинения ущерба объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению, а также договоры страхования имущества и (или) гражданской ответственности от нескольких страховых рисков в части, связанной с риском пожара, в том числе действий по его тушению.
Указание на данное положения важно, так как в сложившейся практике страхование от огня включает в себя еще и другие риски.
Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление (анкету) установленной формы, которое является неотъемлемой частью договора страхования. То есть заключению договора предшествует декларация страхователя, содержащая ответы на ряд вопросов (в закрытой форме) относительно объекта страхования (дает первичную информацию для оценки риска) и письменное волеизъявление клиента (заявление страховщику) направленное на удовлетворение имеющегося страхового интереса.
Договор противопожарного страхования должен быть заключен в письменной форме, содержать все существенные условие, закрепленные в ст. 942 ГК РФ, и отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством РФ.
В период действия договора противопожарного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (например, демонтаж противопожарной сигнализации, первичных средств пожаротушения и т.д.).
В случае утраты страхового полиса в период действия договора противопожарного страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.
В практике страхования при утрате дубликата страхового полиса в период действия договора для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.
Договоры противопожарного страхования могут заключаться как на короткий, так и на длительный срок. Срок исчисляется как в месяцах, так и в годах. Договор может быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года включительно, также на срок от 1 года до 5 лет и на определенный срок.
Важным условием при заключении договора противопожарного страхования является то, чтобы стороны, заключающие договор страхования, одинаково понимали термины, определения и понятия в противопожарном страховании.
(Немченко С.Б., Муталиева Л.С. Страховое право: учебное пособие, Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России)
