Требования к лизингополучателю

Лизингополучателем может быть юридическое лицо или физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность (например, в форме ИП).

На рынке есть предложения лизинговых компаний для физических лиц, но это скорее экзотика. Для физических лиц будут большие авансы (от 30 %) и большое удорожание. Для физических лиц выгоднее банковское кредитование.

Требования к Лизингополучателю часто определяются требованиями Банка-кредитора к своим заёмщикам (формально заёмщиком является лизинговая компания, но на практике банки рассчитывают риски именно на Лизингополучателя, особенно если лизинговая компания является «дочкой» банка).

В идеальном случае компания-лизингополучатель должна:

• существовать более 1 года;
• иметь положительную финансовую отчётность за последний год;
• иметь достаточные обороты для уплаты лизинговых платежей (считается, что лизинговые платёжи не должны превышать 10 % от выручки компании);
• иметь положительную кредитную и/или лизинговую историю;

Положительную кредитную историю (или отсутствие отрицательной) должны также иметь учредители компании и её директор.

При этом аргументы о том, что приобретение лизингового имущества позволит существенно увеличить обороты компании часто сотрудниками банка (и, как следствие сотрудниками лизинговых компаний) вообще не воспринимаются.

На практике получается, что лизинг подходит не для начала предпринимательской деятельности, а для развития уже существующего бизнеса.

До обращения в лизинговые компании имеет смысл самому попробовать оценить свои шансы на заключение лизинговой сделки, может не стоит и время терять.

Банки и, соответственно, лизинговые компании очень плохо воспринимают заёмщиков-лизингополучателей, не имеющих бухгалтерской отчетности по стандартной форме. Ну не умеют банковские клерки анализировать финансовое положение тех, кто на «вменёнке» или «упрощёнке». Им нужен баланс и форма-2. А про ИП и говорить не приходится, у них кроме оборотов анализировать практически нечего.

После того как отменили ежеквартальную сдачу балансов, банки просят прислать налоговые декларации по прибыли и по НДС, а также сформировать из бухгалтерской программы оперативную классическую форму баланса (форма-1 и форма-2).

Оценку положения Лизингополучателя можно улучшить за счёт предоставления дополнительного поручительства другой компании. Тогда риск будет рассчитываться с учётом финансового положения обеих компаний.

Такое поручительство считается дополнительным обеспечением по сделке, что всегда приветствуется, так что предоставление поручительства других компаний всегда будет хорошим аргументом для заключения сделки (например, если у владельцев компании-лизингополучателя есть другие виды бизнеса, то с поручительствами обычно проблем не возникает). Но торопиться и предлагать сразу все возможные виды дополнительного обеспечения не следует. Это будет снижать кредитный лимит и для Поручителя тоже.

Также дополнительным обеспечением по лизинговой сделке может служить договор личного поручительства или залог личного имущества учредителей компании-лизингополучателя. Но здесь каждый Поручитель должен оценивать риски таких поручительств.

Дополнительным аргументом в пользу совершения сделки будет достаточно большой аванс со стороны Лизингополучателя (до 49 % от стоимости имущества). С авансом 40–49 % обычно компании делают сделки, не глядя в финансовую отчётность.

Хороший Лизингополучатель знает себе цену и иногда сам может диктовать условия лизинговым компаниям. Конкуренцию на лизинговом рынке никто не отменял. Всегда имеет смысл обратиться в несколько компаний.