Обеспечительный платеж

Дефиниция

На основе принципа свободы договора хозяйственная практика выработала такой способ обеспечения, как обеспечительный платеж. Стороны обязательственного правоотношения, предвидя возможность возникновения убытков, обязанности уплатить неустойку или возникновения обязанности по биржевым или околобиржевым сделкам на разницу, могут заранее договориться о предоставлении одной стороной другой стороне некоторой суммы денег. Если предусмотренное договором обстоятельство наступит, обеспечительный интерес кредитора может быть удовлетворен из суммы обеспечительного платежа, которая засчитывается в счет такого обязательства. Участники гражданского оборота по соглашению сторон могут использовать обеспечительный платеж для обеспечения еще не возникшего (будущего) обязательства.

Обеспечительный платеж имеет некоторые черты задатка, но не тождествен ему. Обеспечительный платеж, как правило, не является частью причитающегося по обязательству платежа. Он не обеспечивает исполнения обязательства получившей его стороны в виде возврата двойной суммы такого платежа. Обеспечительный платеж обеспечивает исполнение обязательства только предоставившей такой платеж стороны.

Обеспечительный платеж имеет некоторые черты залога, но тоже не сливается с ним. Из имущества должника выделяется определенная денежная сумма для обеспечения притязания кредитора при наступлении определенного договором обстоятельства. Другие кредиторы должника не могут претендовать на эту сумму по обязательствам должника перед ними. Однако в отношении этой суммы не устанавливается вещного права на чужую вещь, поскольку она поступает в собственность кредитора. Обеспечение оказывается в руках кредитора, в составе его имущества и обеспечительный механизм реализуется его односторонней волей.

Этот обеспечительный механизм имеет и некоторые черты зачета, но в полной мере таковым не является. В случае наступления обстоятельства, предусмотренного договором, между сторонами могут возникать условия для зачета: у кредитора есть денежная сумма, переданная ему должником, а у последнего есть денежный долг (убытки, неустойка и т.п.). Однако зачета в юридико-техническом смысле здесь может и не происходить, кредитору нет необходимости делать заявление о зачете, при наступлении предусмотренного договором обстоятельства у кредитора не возникает обязанности вернуть обеспечительный платеж. Напротив, у него имеется право засчитать его в счет обязательства должника. Он обращает полученный ранее платеж в свою пользу. На эту сумму обязательство должника уменьшается.

Приведем пример. По договору аренды имущества арендатор передает арендодателю оговоренную соглашением сумму денежных средств, которая не является частью арендной платы. Эта сумма находится у арендодателя и в случае возникновения у него убытков (допустим, от причинения вреда арендованному имуществу или возникновения обязательства по уплате неустойки (положим, за просрочку внесения арендных платежей)), арендодатель вправе засчитать из суммы обеспечительного платежа в свою пользу причитающееся ему возмещение.

Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 1062 настоящего Кодекса, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.

При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства (п. 1 ст. 381.1 ГК РФ).

Возврат

Внесение обеспечительного платежа создает состояние подвешенности в правоотношениях сторон. Судьба обеспечительного платежа рано или поздно должна разрешиться. Обстоятельство, наступление которого служит основанием засчитать его в счет обязательства должника, может отстоять по времени на некоторый предусмотренный договором срок. Какое последствие должно наступить в случае, если указанное обстоятельство в предусмотренный срок так и не произойдет?

Ответ на этот вопрос лежит на поверхности – сумма обеспечительного платежа подлежит возврату должнику. В этом случае кредитор оказывается должником своего контрагента по уплате ему соответствующей суммы. Состояние подвешенности разрешается наступлением срока, обеспечительный платеж возвращается. В противном случае кредитор неосновательно обогатился бы за счет должника. Однако стороны, будучи свободными в своих отношениях, могут договориться об иных последствиях ненаступления соответствующего обстоятельства в предусмотренный договором срок. Например, они могут договориться, что обеспечительный платеж засчитывается в счет иного имеющегося у них обязательства.

Изменение размера

Развитие обязательственного отношения между сторонами может изменять обеспечительный интерес кредитора. Риск наступления соответствующих обстоятельств может увеличиваться или, наоборот, уменьшаться. Потребность в договорном управлении риском предопределяет необходимость в плавающем размере обеспечительного платежа. Структура основного обязательства может объективно создавать ниспадающий или восходящий алгоритм указанного риска. Например, обеспечительный платеж, внесенный по срочному обязательству арендатора, по мере надлежащего исполнения арендатором своих обязательств может превысить размер ожидаемых убытков арендодателя. Соответственно стороны могут заранее, равно как и впоследствии, договориться, что размер обеспечительного платежа подлежит уменьшению, а у кредитора возникает обязательство по его возврату при наступлении определенного срока или обстоятельства, в том числе согласно предусмотренному сторонами графику. Таким образом, суммы финансовых затрат должника на обеспечение постепенно высвобождаются из имущества кредитора, возвращаясь обратно. Возможно и другое направление, когда в силу обозначенных в договоре обстоятельств должник обязывается перед кредитором увеличивать размер обеспечительного платежа, дополняя его оговоренными дополнительными суммами.

Договором может быть предусмотрена обязанность соответствующей стороны дополнительно внести или частично возвратить обеспечительный платеж при наступлении определенных обстоятельств (п. 3 ст. 381.1 ГК РФ).

Проценты

Кредитор, получив обеспечительный платеж от должника, пользуется этими денежными средствами. Пока сохраняется состояние подвешенности, экономически кредитор не предоставляет какое-либо встречное исполнение контрагенту, эквивалентное полученной сумме. Создается экономическая диспропорция, имущественная ценность должника используется кредитором, а должник не получает ничего за это взамен. В связи с этим возникает вопрос об обязанности кредитора уплачивать должнику проценты за пользование его денежными средствами.

Обязательственное право может подходить к разрешению этого вопроса двояко. Можно установить, что вплоть до наступления срока, предусмотренного договором, или до наступления предусмотренного договором обстоятельства, смотря по тому, что наступит раньше, кредитор обязан уплачивать должнику проценты за пользование денежными средствами. Можно также исходить из того, что условие об обеспечительном платеже оценивается должником и кредитором в переговорном процессе таким образом, что выгоды от его получения кредитором и невыгоды от его уплаты должником учитываются в ценовых или иных экономических параметрах по основному обязательству. Это модель диспозитивной беспроцентности обеспечительного платежа.Последнее решение представляется предпочтительным, поскольку устанавливать начисление процентов в договорном обязательстве в силу закона, нет большой необходимости, ибо стороны в состоянии сами соизмерить его условия, соотнеся их со своими экономическими выгодами. Они могут договориться об уплате процентов, если другие показатели основного обязательства не уравновешивают в достаточной степени их взаимные интересы. В противном случае проценты на обеспечительный платеж не начисляются.

На сумму обеспечительного платежа проценты, установленные статьей 317.1 настоящего Кодекса, не начисляются, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 381.1 ГК РФ).