Независимость гарантии от иных обязательств

Независимость гарантии

Большинство способов обеспечения исполнения обязательств относятся к акцессорному обеспечению. Акцессорность проявляется в различных аспектах, но ее главная черта заключается в зависимости от основного обязательства. Если по основному обязательству у должника имеются какие-либо возражения, они могут быть противопоставлены кредитору и по дополнительному обеспечительному обязательству; если основное обязательство недействительно, должник по дополнительному обязательству обеспечивает только возврат полученного по основному обязательству имущества; если основное обязательство прекратилось, дополнительное обязательство тоже, как правило, прекращается. Зависимость придаточного обязательства от основного обязательства является естественным, функциональным свойством акцессорных (обеспечительных) обязательств. Цель последних предопределена наличием главного обязательства, без основного обязательства обеспечительное отношение не имеет предмета. Поэтому независимость обеспечительного обязательства если и может иметь место, то исключительно как искусственное его качество, которым особый подвид личного обеспечения снабжается законодателем для достижения еще одной практической цели.

В самом общем виде эта практическая цель заключается в доставлении участникам оборота (в основном предпринимательского сектора) такого надежного способа обеспечения, который максимально снимал бы юридические риски оспаривания обеспечения, его прекращения, отказа в удовлетворении требований кредитора и другой дисфункции обеспечительного эффекта. Этого можно достичь, если провозгласить независимость гарантии от основного обязательства между бенефициаром и принципалом (основание треугольника), от отношений между принципалом и гарантом (правая сторона треугольника), а также от иных каких-либо обязательств, даже если они и были названы в самом тексте гарантии.

Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них (п. 1 ст. 370 ГК РФ).

Запрет возражений

Все большее усложнение экономического взаимодействия субъектов гражданского оборота, особенно в предпринимательских отношениях, приводит к ситуации, что между кредитором и должником возникает такое правоотношение, которое осложнено множеством фактических деталей, нюансов; состояние их взаимных требований и обязанностей характеризуется множественными связями, продолжительностью по времени, в течение которого стороны совершают ряд действий, влияющих на их права и обязанности. Вследствие этого возникает высокий риск наличия у должника тех или иных возражений по отношению к требованию кредитора. Если бы эти возражения могли бы выдвигаться гарантом кредитору, то это вовлекало бы его в длительный и сложный спор относительно тех или иных деталей отношений между кредитором и должником по основному обязательству. Все это время кредитор не получал бы удовлетворения по своему требованию, которое он считал обоснованным. Чтобы нивелировать этот риск, правопорядок может предложить кредитору такой вид обеспечения, по которому кредитор получает удовлетворение за счет третьего лица относительно быстро, а возможные возражения должника рассматриваются в их отношениях отдельно, за рамками обеспечительного отношения между кредитором и лицом, предоставившим обеспечение. Таким образом, риск спора о надлежащем исполнении временно снимается с кредитора и переносится на должника, на него же переносятся издержки инициации такого спора. Если же должник полагает требования кредитора необоснованными и имеет какие-либо возражения против них, его интерес защищен в рамках основного обязательства и он может предпринять шаги по своей защите, но уже на постобеспечительной стадии отношений. В конечном счете должник, заинтересованный в предоставлении кредитором кредита, аванса, выгодного заказа, с большей вероятностью может получить его, поскольку получаемое кредитором независимое обеспечение существенно упрочивает его требование, снимает риски длительного неполучения удовлетворения, а также несостоятельности должника.

Приведем пример. Допустим, подрядчик (принципал) возражает против требования заказчика (бенефициара) о возврате аванса, ссылаясь на то, что неисполнение им обязательств по выполнению работ произошло из-за действий самого заказчика, не предоставившего полностью необходимую техническую документацию. Гарант не вправе отказать в выплате по гарантии, ссылаясь на это обстоятельство, если только самой гарантией гаранту не было предоставлено такое право.

Таким образом, обращаясь к схематическому представлению рассматриваемых правоотношений, можно увидеть, что гарант не вправе извлечь находящиеся в основании треугольника какие-либо возражения принципала против бенефициара и использовать их на левой стороне обязательственной связи против бенефициара для отказа в выплате по гарантии. Эти возражения остаются там и у того, где и у кого они были.

Помимо отношений между принципалом и бенефициаром в треугольнике правовых связей имеется еще и правая сторона обязательственной связи: правоотношения между гарантом и принципалом. Обычно они опосредованы соглашением между гарантом и принципалом об условиях выдачи гарантии. Независимость банковской гарантии была бы существенно поколеблена, а права бенефициара ослаблены, если бы гарант мог выдвинуть возражения, основанные на своих отношениях с принципалом, т.е. из правой стороны треугольника. Поэтому обязательственное право последовательно не допускает таких возражений, тем более что бенефициар в отношениях, возникших из соглашения о выдаче банковской гарантии, не принимает участия и по общему правилу у него не могут возникнуть обязанности, связанные с обязательством, в котором он не участвует в качестве стороны, как это и предусмотрено п. 3 ст. 308 ГК РФ. Права гаранта, вытекающие из его отношений с принципалом, реализуются на правой стороне треугольника и не могут быть перенесены на левую сторону треугольника.

Приведем пример. Предположим, что соглашение о предоставлении независимой гарантии предусматривает уплату принципалом гаранту соответствующих ежемесячных платежей за выданную гарантию, которые принципал перестал осуществлять. Это обстоятельство не может быть противопоставлено гарантом требованию бенефициара о выплате суммы по гарантии.

Таким образом, все возражения гаранта по общему правилу ограничиваются левой стороной треугольника обязательственных отношений, т.е. самой гарантией. Если гарант намерен иметь в своем арсенале те или иные возражения, основанные на соответствующих обстоятельствах, последние должны быть указаны в самом тексте гарантии. Вступая в отношения с принципалом, бенефициар может оценить свои риски, связанные с наличием у гаранта тех или иных возражений.

Запрет зачета

Ограничения гаранта в использовании возражений, основанных на отношениях бенефициара с принципалом, легко можно было бы обойти, если бы гарант получил право на зачет по уступленным ему принципалом требованиям к бенефициару.

Обоснованное ожидание бенефициара получения суммы по гарантии останавливалось бы встречным требованием гаранта, которое он получил по уступке от принципала. Поэтому обязательственное право в исключение из принципа свободы договора должно остановить такой обходной маневр, если только бенефициар не согласится на такую уступку.

Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром (п. 2 ст. 370 ГК РФ).