Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем страховую стоимость застрахованного имущества в месте его нахождения на момент заключения договора страхования.
В качестве основания для определения страховой стоимости имущества может использоваться:
- балансовая (остаточная) стоимость;
- восстановительная стоимость (с учетом износа);
- оценочная стоимость;
- сметная стоимость и т.п.
Тарифы по страхованию имущества от огня устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и преимущественно зависят от различных факторов, влияющих на степень страхового риска, в т.ч.:
- общее и техническое состояние зданий, сооружений, оборудования и коммуникаций;
- возраст объектов страхования;
- наличие охранных и противопожарных мероприятий по предотвращению (минимизации и ликвидации) аварийных ситуаций;
- наличие/отсутствие и размер ущерба за последние 3 года;
- размер франшизы.
Размер тарифной ставки зависит также и от истории сотрудничества с клиентом и комплексного страхования.
Тарифы страхования от огня могут быть дифференцированы с учетом следующих факторов:
- численность населения в городе (селе), где расположен объект страхования (крупные населенные пункты имеют лучшее оснащение и боеготовность пожарных частей);
- тип конструкции здания (огнестойкие или неогнестойкие материалы);
- функциональное назначение или использование (жилое, подсобное помещение; мастерская, цех, завод, фабрика, особенно с потенциально опасным технологическим циклом).
(Немченко С.Б., Муталиева Л.С. Страховое право: учебное пособие, Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России)
