Страхование домашнего имущества граждан

Объектами страхования домашнего имущества являются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в домашнем хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи: мебель, ковры, одежда, посуда, музыкальные инструменты, хозяйственный инвентарь, бытовая техника, книги, картины, топливо, строительные материалы, приобретенные для ремонта и строительства в своем хозяйстве, велосипеды, скутеры, квадроциклы, не подлежащие регистрации в ГИБДД.

Договор страхования домашнего имущества заключается на основании устного или письменного заявления страхователи с осмотром или без осмотра имущества в зависимости от вида договора и размера страховой суммы. При осмотре в присутствии страхователя проверяется соответствие заявленной им страховой суммы наличию и действительной стоимости домашнего имущества.

Договор страхования домашнего имущества вступает в силу при уплате страховых взносов: наличными деньгами — со следующего дня после уплаты страховых взносов; путем безналичного расчета — со дня поступления взносов на счет страховщика.

Размер причиненного ущерба определяется на основании данных, указанных в акте об уничтожении, повреждении или похищении домашнего имущества.

При этом предмет признаётся:

• уничтоженным – если в результате страхового случая он полностью утратил свои качества и ценность и не может быть использован по назначению, а также после ремонта не может быть приведен в состояние, годное для применения по назначению;
• поврежденным – если в результате страхового случая качество предмета ухудшилось, но он может быть использован по назначению. При этом степень (размер) потери предметом своих качеств и ценности (т.е. обесценения предмета) показывается в процентном отношении к его стоимости.

При уничтожении или краже имущества ущерб определяется исходя из стоимости предмета в новом состоянии на момент страхового случая, уменьшенной на процент его износа; полученная сумма представляет действительную стоимость предмета, что и составит размер ущерба.

(Немченко С.Б., Муталиева Л.С. Страховое право: учебное пособие, Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России)