Познать источники страхового права означает вскрыть действительные причины и ближайшие основания его возникновения, изменения и развития.
Под источниками страхового права следует понимать внешние
формы выражения правовых норм, регулирующих страховую деятельность.
Как справедливо отмечает Т.М. Рассолова, совокупность норм страхового права, законов, подзаконных актов и др. весьма внушительна; она охватывает сегодня очень широкий круг регламентируемых объектов, исчисляется десятками тысяч единиц.
Что касается судебной практики, то, на наш взгляд, она не является источником страхового права. Однако в литературе можно встретить и другие мнения.
В.С.Нерсесянц справедливо указал, что авторы, придерживающиеся подобной позиции, не учитывают тот факт, что судебная практика во всех ее проявлениях «представляет собой, согласно Конституции Российской Федерации 1993 г., не правотворческую, а лишь правоприменительную деятельность.
Это однозначно следует из конституционной концепции российской правовой государственности и конституционной регламентации принципа разделения властей на законодательную, исполнительную и судебную».
Заметим, что отечественная правовая система является континентальной, в ней, в отличие от англосаксонской системы права, судебная практика источником страхового права быть не может.
Однако роль судебной практики в правовом регулировании отношений в сфере страховой деятельности неоспорима. Судебной практикой вырабатывается единообразное понимание и применение страхового законодательства судебными органами. В этой связи вызывает интерес информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования».
Информационное письмо содержит рекомендации для судебных органов по многочисленным актуальным и дискуссионным вопросам страхования, в частности касающихся:
Некоторые подзаконные нормативные акты, регулирующие страховые отношения, в частности, письма и телеграммы Министерства финансов РФ и других федеральных министерств и ведомств, касающиеся вопросов страхования, не являются источниками страхового права.
Точка зрения ученых придерживающихся подобной позиции, по нашему мнению противоречит действующему законодательству. Это обусловлено тем, что издание федеральными органами исполнительной власти нормативно-правовых актов в виде писем и телеграмм на основании п.2 Правил подготовки нормативно-правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации не допускается.
В отношении правил страхования как источника страхового права позиция учёных неоднозначна. ГК РФ, закрепляя общее правило о возникновении страховых обязательств из договора и возможности определения его условий в стандартных правилах страхования соответствующего вида, тем самым выдвигает данные правила в разряд специфических регулятивных норм (п. 1 ст. 943).
Однако нельзя отрицать их регулятивного значения для конкретных страховых отношений, когда на их применение прямо указывается в самом договоре (страховом полисе) и когда они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) либо приложены к нему, что должно быть удостоверено соответствующей записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ). При этом по соглашению сторон отдельные положения правил могут быть изменены, дополнены или исключены (п. 3 ст. 943 ГК РФ).
(Немченко С.Б., Муталиева Л.С. Страховое право: учебное пособие, Санкт-Петербургский
университет ГПС МЧС России)
