Законодателем легально закреплены основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты (ст. 10 Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ) по обязательному страхованию сотрудников ГПС МЧС.
Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай:
Кроме того, в этой же статье законодатель закрепил, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти сотрудника ГПС МЧС, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени сотрудник ГПС МЧС находился на службе не менее шести месяцев или если его смерть является результатом доказанного судом доведения до самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на службе.
В предыдущей редакции закона страховщик был обязан осуществить страховую выплату, в случае самоубийства сотрудника ГПС МЧС, находившегося на службе не менее двух лет.
Случаи смерти в результате доведения до самоубийства в Законе вообще не оговаривались. Также не было никакой разницы между тем, например, кто покончил жизнь самоубийством, боясь ответственности за совершенное преступление, и тем, кого довели до самоубийства издевательствами и унижениями.
О подобной явной несправедливости такого положения неоднократно говорилось в научных изданиях, в публикациях печати, в многочисленных обращениях граждан и правозащитных организаций в государственные органы.
Учеными приводится заслуживающий внимание аргумент, что одним из условий приема на службу является заключение ВВК о пригодности к прохождению службы в МЧС. Все кандидаты на службу в МЧС проходят медицинское освидетельствование, в том числе и психологическое. Психиатры и психологи обязаны выявлять склонность человека к суициду. С этой целью в психологические тесты, которые проходят кандидаты на службу, включается ряд вопросов, позволяющих выявить такую особенность психики.
Также следует указать, что практика реализации обязательного государственного страхования сотрудников ГПС МЧС России указывает на то, что выполнение истинной воли законодателя – предотвратить выплаты государственных денег преступникам, алкоголикам и наркоманам – в действительности невозможно.
Условия, при которых страховщик освобождается от выплаты, определены таким образом, что не учитывают порядок и обстоятельства, при которых создается ситуация, когда страховые суммы не выплачиваются.
Все факты, указанные в ст. 10 Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ, должны быть установлены в судебном порядке. Однако и страховщик, и страхователь поставлены в условия, когда срок принятия решения о выплате или невыплате страховой суммы строго ограничен 15 днями и не предусмотрено никаких дополнительных промежуточных периодов, в течение которых могли бы появиться указанные судебные решения по инициативе страхователя или страховщика.
Если, например, факт прямой причинной связи смерти сотрудника ГПС МЧС с алкогольным опьянением установлен в ходе следствия прокуратурой, которой вынесено постановление о прекращении уголовного дела, и такие документы предоставляются страховщику, то трудно говорить о наличии у страховщика права на отказ в выплате страховой суммы.
(Немченко С.Б., Муталиева Л.С. Страховое право: учебное пособие, Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России)
